警惕！金融直播存在營銷風(fēng)險

近日，有不少消費者表示，看到一些直播帶貨金融產(chǎn)品時特別心動，比如，有的宣稱一些保險產(chǎn)品可獲得“最高幾百萬保障”“限時限量”等。事實上，這是直播營銷為博眼球，對借貸產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等搞的夸大宣傳、噱頭宣傳。對于多數(shù)消費者來說，難以符合廣告宣稱的免息條件、放貸條件或產(chǎn)品銷售范圍，抑或存在“免息不免費”、隱含保費逐月遞增等問題。

“直播帶貨這一新媒體購物形式出現(xiàn)以來，尤其受到年輕消費者青睞。但是，有些金融產(chǎn)品相關(guān)直播營銷行為存在風(fēng)險隱患。”銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，當(dāng)前金融直播營銷存在兩方面主要風(fēng)險，一是金融直播營銷主體混亂，有些并不具備專業(yè)素養(yǎng)的人士自我包裝為“理財專家”“保險專家”，對金融產(chǎn)品不當(dāng)解讀、不當(dāng)類比，隱藏詐騙風(fēng)險；二是直播營銷行為存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險，有的直播營銷廣告以萬元借款需支付的日利息來強調(diào)息費低，易導(dǎo)致消費者對借款成本產(chǎn)生錯誤認識，但實際綜合年化利率水平相當(dāng)高。

據(jù)悉，由于直播平臺開設(shè)賬號基本無門檻限制，一些無資質(zhì)主體擅自開展金融產(chǎn)品直播營銷，涉嫌非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。甚至有所謂的“科技公司”“咨詢公司”以投資虛擬貨幣、外匯、網(wǎng)絡(luò)理財為名實施詐騙。還有直播平臺為吸引用戶，承諾在平臺充值后有高額收益并可隨時提現(xiàn)，存在異化為非法集資的風(fēng)險。

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，一些直播營銷行為未能向觀眾充分提示金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險、免責(zé)條款等，或者未采用能引起消費者注意的方式說明權(quán)利義務(wù)、風(fēng)險等級等重要信息，消費者可能在未充分知悉風(fēng)險的情況下沖動購買金融產(chǎn)品或服務(wù)。

舉個例子，一些直播間在介紹保險產(chǎn)品時，僅告訴消費者這款保險產(chǎn)品保費低、保額高，卻對保險產(chǎn)品的免責(zé)條款、健康告知、承保范圍、分紅收益不確定等重要信息忽略不談，甚至曲解保險產(chǎn)品條款，宣稱“什么都保”，容易引發(fā)消費者誤解，從而沖動投保。

銀保監(jiān)會提醒，消費者可從3個方面提高風(fēng)險防范意識。

一是辨明直播主體資質(zhì)。目前，大部分直播營銷傾向于發(fā)揮流量引導(dǎo)作用，通過直播吸引消費者興趣后，以提供購買鏈接或線下引流方式，促使消費者購買金融產(chǎn)品或服務(wù)。消費者如有意購買，應(yīng)弄清發(fā)布營銷廣告、提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的主體，注意相應(yīng)金融機構(gòu)、中介機構(gòu)或人員是否具備從業(yè)資質(zhì)，選擇正規(guī)金融機構(gòu)和渠道；不隨意點擊不明鏈接，不在非正規(guī)金融機構(gòu)銷售渠道頁面隨意提供個人重要金融信息、身份信息，防范欺詐風(fēng)險與個人信息泄露風(fēng)險。

二是看清直播內(nèi)容。在直播場景下，金融營銷容易出現(xiàn)因直播時間限制或消費者中途觀看等原因?qū)е碌男畔⑴恫蛔?、消費者信息獲取不全等情況。建議投資者理性對待直播營銷行為，在購買前充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)重要信息，如借貸產(chǎn)品的息費標(biāo)準(zhǔn)、實際年化利率，保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、繳費要求，理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險等，樹立量入為出的消費觀，堅持科學(xué)理性的投資觀；警惕一些金融直播營銷中信息披露不足、風(fēng)險提示不到位、明示或暗示保本無風(fēng)險、保收益等銷售誤導(dǎo)問題，避免自身權(quán)益受到侵害。

三是知悉金融消費或投資風(fēng)險。金融產(chǎn)品與普通商品有所不同，一般需要根據(jù)消費者或投資者風(fēng)險承受能力開展針對性推介，然而在直播帶貨模式下，金融機構(gòu)無法有效識別每個人的風(fēng)險承受能力，也做不到一對一充分溝通。公眾應(yīng)對此具有理性、清醒認知，不被直播營銷所營造的氛圍煽動而盲目消費或沖動投資，應(yīng)在了解金融產(chǎn)品或服務(wù)合同內(nèi)容、息費標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)條款等重要信息后，審慎評估，根據(jù)自身實際需求與風(fēng)險承受能力選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。

值得注意的是，根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》規(guī)定，金融營銷宣傳是經(jīng)營活動的重要環(huán)節(jié)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。相關(guān)主體應(yīng)在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)前提下，自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動。（經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 李晨陽）