網(wǎng)上買(mǎi)菜被貸款，平臺(tái)吃相太難看

日前有用戶(hù)指出，自己在不知情的情況下，被某外賣(mài)平臺(tái)開(kāi)通金融服務(wù)，欠款100多元。不少網(wǎng)友表示，也曾有過(guò)類(lèi)似經(jīng)歷。記者了解到，該金融服務(wù)是一種授信付款服務(wù)，逾期會(huì)在個(gè)人征信中體現(xiàn)。目前，當(dāng)事人表示事件已處理，被免除貸款費(fèi)用，但心情仍十分復(fù)雜。

消費(fèi)者在網(wǎng)上買(mǎi)菜或點(diǎn)外賣(mài)，卻在未申請(qǐng)、未認(rèn)證也未綁定銀行卡的情況下，稀里糊涂地“買(mǎi)”來(lái)了“貸款”，買(mǎi)來(lái)了相關(guān)費(fèi)用，甚至差一點(diǎn)因此背上信用污點(diǎn)，讓人感到憂慮。

貸款是一種依申請(qǐng)的契約行為，由于貸款關(guān)乎當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益、征信權(quán)益，貸款也是一種嚴(yán)格的契約行為，必須包含借貸雙方的要約和承諾流程，即借貸雙方必須遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用、守法的原則達(dá)成貸款合意。在消費(fèi)者不知情的情況下，以“默認(rèn)服務(wù)”的方式給消費(fèi)者開(kāi)通貸款程序，把消費(fèi)者悄悄地導(dǎo)入借貸關(guān)系中，或者在未充分告知、提示的情況下，對(duì)貸款入口進(jìn)行簡(jiǎn)單設(shè)置、隱蔽設(shè)置，利用“賬單立減”“免費(fèi)領(lǐng)紅包”等優(yōu)惠信息，吸引消費(fèi)者在不注意的情況下點(diǎn)入貸款模式，讓消費(fèi)者背上貸款負(fù)擔(dān)。這樣的貸款不是天上掉下的餡餅，不是免費(fèi)午餐，因?yàn)橘J款要還，且會(huì)產(chǎn)生利息、罰息等費(fèi)用，如果消費(fèi)者一直蒙在鼓里，或不以為然，還可能影響個(gè)人征信，在很多生活或消費(fèi)場(chǎng)景中受限。

《民法典》第四百九十六條規(guī)定：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。

《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說(shuō)明。

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)未顯著提示消費(fèi)者與貸款有關(guān)的事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)，甚至在訂立合同時(shí)未征得消費(fèi)者的同意，把貸款偷偷地塞給消費(fèi)者，具備了違法格式合同的特征，有強(qiáng)制交易之嫌，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，也侵犯了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益和征信權(quán)益。

網(wǎng)上買(mǎi)菜成“網(wǎng)上買(mǎi)貸”不是個(gè)別問(wèn)題，而是引發(fā)了很多消費(fèi)者的吐槽，暴露出一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)過(guò)度推銷(xiāo)貸款、誘導(dǎo)貸款默認(rèn)勾選、提示不清晰等難看吃相。對(duì)此，相關(guān)部門(mén)以及消保組織有必要介入干預(yù)，積極受理消費(fèi)者投訴舉報(bào)，收集企業(yè)的違法侵權(quán)線索，梳理共性和個(gè)性問(wèn)題，通過(guò)約談、立案查處、推行網(wǎng)貸格式合同范本、曝光典型案例等形式，倒逼平臺(tái)企業(yè)增強(qiáng)自律意識(shí)，守住底線，規(guī)范貸款行為，警示消費(fèi)者擦亮眼睛，增強(qiáng)維權(quán)意識(shí)。而消費(fèi)者在消費(fèi)下單時(shí)應(yīng)該多留個(gè)心眼，謹(jǐn)慎查看有關(guān)按鈕或內(nèi)容，避免誤操作、誤貸款。（中國(guó)消費(fèi)者報(bào)  李英鋒）