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發(fā)布會速覽

●目前我國移動支付普及率達到86%，居全球第一。

●明確支付機構開展業(yè)務，應當以提供小額、便民支付服務為宗旨。

●適當提高非銀行支付機構注冊資本準入門檻，明確最低限額為1億元，且應當為實繳貨幣資本。

●堅持持牌經(jīng)營原則，強化全鏈條全周期監(jiān)管。

●加強備付金管理，保護用戶資金財產(chǎn)安全。明確用戶信息處理規(guī)則，保障用戶知情權和選擇權。

11月24日，國務院常務會議審議通過《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》。12月28日下午，國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會，中國人民銀行和司法部有關負責人介紹《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》有關情況。一起來看——

如何引導支付行業(yè)更好地服務實體經(jīng)濟？

中國人民銀行：

支付行業(yè)在服務實體經(jīng)濟和民生需求方面一直發(fā)揮著基礎性作用。經(jīng)過數(shù)十年發(fā)展，我國已經(jīng)建立了以中央銀行支付清算系統(tǒng)為中心，商業(yè)銀行、清算機構、非銀行支付機構等共同參與的廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系。目前，4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機構，有效滿足了1.6億經(jīng)營主體和億萬消費者的支付需求。我國個人銀行賬戶擁有率已超過95%，高于中高收入經(jīng)濟體平均水平，移動支付普及率達到86%，居全球第一。

為了引導支付機構進一步提升服務實體經(jīng)濟的質效，《條例》從多個方面作了引導：

一是強調支付機構服務實體經(jīng)濟的核心定位。明確支付機構開展業(yè)務，應當以提供小額、便民支付服務為宗旨；對其監(jiān)督管理，應當圍繞是否實現(xiàn)服務實體經(jīng)濟這一目標來進行。

二是要求支付機構“打鐵還需自身硬”。適當提高支付機構注冊資本要求，要求其具有符合規(guī)定的業(yè)務系統(tǒng)、設施和技術，以及治理結構、內控和風險管理能力制度等。

三是堅持“回歸支付業(yè)務本源”。引導支付機構專注、提升服務水平，按照批準的業(yè)務類型和地域范圍展業(yè)，未經(jīng)批準不得從事依法需批準的其他業(yè)務。

四是鼓勵支付機構與銀行合作。既要發(fā)揮支付機構在用戶觸及面廣和服務便利等方面的優(yōu)勢，也鼓勵銀行在保障資金安全和提高資金運用效率等方面發(fā)揮重要作用。

五是致力于維護公平競爭秩序。強調支付機構不得實施壟斷或者不正當競爭行為，妨害市場公平競爭秩序，有利于依法保護支付用戶合法權益。

六是明確了若干監(jiān)管紅線。引導支付機構樹牢“合規(guī)就是生產(chǎn)力和競爭力”的經(jīng)營理念，防止違規(guī)經(jīng)營，促進行業(yè)良性發(fā)展。

《條例》的立法總體思路，以及在哪些內容上有所體現(xiàn)？

司法部：

《條例》起草過程中，主要把握以下思路：一是貫徹落實黨和國家路線方針政策、決策部署，推動非銀行支付行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展。二是堅持問題導向、系統(tǒng)思維，將非銀行支付行業(yè)的監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，防范支付風險。三是引導支付機構以服務實體經(jīng)濟為本，更好保護用戶合法權益，進一步發(fā)揮其繁榮市場經(jīng)濟和便利人民生活等積極作用。

《條例》共六章六十條，內容主要包括四個方面：

一是明確非銀行支付機構定義和設立許可。非銀行支付機構是指除銀行業(yè)金融機構外，根據(jù)用戶提交的電子支付指令轉移貨幣資金的公司。設立非銀行支付機構，應當經(jīng)中國人民銀行批準，取得支付業(yè)務許可。非銀行支付機構應當以提供小額、便民支付服務為宗旨，未經(jīng)批準不得從事依法需經(jīng)批準的其他業(yè)務。

二是完善支付業(yè)務規(guī)則。適應非銀行支付業(yè)務發(fā)展需要，明確新的業(yè)務分類方式，并授權中國人民銀行制定具體規(guī)則。圍繞保障支付安全的總體要求，明確業(yè)務管理規(guī)定，強化支付賬戶和備付金管理，防范風險。

三是保護用戶合法權益。規(guī)定非銀行支付機構按照公平、誠信等原則與用戶簽訂支付服務協(xié)議，保障用戶資金安全和信息安全，加強用戶風險管理，防范支付賬戶被用于非法集資、電信網(wǎng)絡詐騙、洗錢、賭博等違法犯罪活動。

四是明確監(jiān)管職責和法律責任。明確中國人民銀行的監(jiān)管職責、監(jiān)管措施及風險處置措施等。規(guī)定支付機構的監(jiān)督管理應當統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護公平競爭秩序。同時，《條例》還規(guī)定了違法行為的相應法律責任。

《條例》的出臺對當前支付市場將產(chǎn)生怎樣的影響？

中國人民銀行:

《條例》以國家立法形式，為支付行業(yè)未來健康發(fā)展提供了堅實的制度保障，著力營造穩(wěn)定、透明、規(guī)范、可預期的法治化營商環(huán)境，有利于促進支付服務市場長期規(guī)范健康發(fā)展。有以下幾個具體影響：

一是以公平監(jiān)管保障行業(yè)公平競爭。《條例》堅持持牌經(jīng)營原則，強化全鏈條全周期監(jiān)管，有利于強化監(jiān)管落實，維護行業(yè)良性發(fā)展秩序，切實防范業(yè)務異化、資金挪用、數(shù)據(jù)泄露等風險。

二是提升支付服務供給質效。《條例》明確了支付機構小額、便民服務宗旨，有利于增強支付普惠、民生、適老化等服務能力。強調維護公平競爭秩序，有利于指導頭部支付機構發(fā)揮好“頭雁”作用，更加注重行業(yè)利益、社會利益與公眾利益，帶頭維護公平競爭，推進互聯(lián)互通，擴大生態(tài)開放。

三是推進高水平開放。《條例》給予外商投資支付機構國民待遇，堅持“引進來”和“走出去”并重，有利于進一步促進境內、跨境資金循環(huán)效率，提升跨境電商等新業(yè)態(tài)支付服務水平。

如何切實保護用戶合法權益？

中國人民銀行：

一是明確支付服務協(xié)議公平原則，保障用戶公平交易權；

二是加強備付金管理，保護用戶資金財產(chǎn)安全?！稐l例》明確了備付金劃轉要求，對支付機構管理備付金作出禁止性規(guī)定，規(guī)定了備付金集中存管制度；

三是明確用戶信息處理規(guī)則，保障用戶知情權和選擇權?！稐l例》規(guī)定，支付機構處理用戶信息應當遵循合法、正當、必要和誠信原則，公開用戶信息處理規(guī)則，明示處理用戶信息的目的、方式和范圍，并取得用戶同意；

四是推動建立爭議糾紛多元化解機制，保障用戶權利救濟渠道。《條例》要求支付機構應當及時妥善處理與用戶的爭議，履行投訴處理主體責任，切實保護用戶合法權益。鼓勵用戶和支付機構之間運用調解、仲裁等方式解決糾紛，推動糾紛高效解決。

在準入許可和退出機制上有哪些突出舉措？

中國人民銀行：

一是堅持持牌經(jīng)營，嚴格準入門檻?！稐l例》將現(xiàn)行的業(yè)務持牌變?yōu)闄C構持牌，按照“先證后照”原則實施準入管理。適當提高非銀行支付機構注冊資本準入門檻，明確最低限額為1億元，且應當為實繳貨幣資本。

二是重大事項變更納入行政許可?！稐l例》明確支付機構變更名稱、注冊資本、業(yè)務類型或者經(jīng)營地域范圍，跨省、自治區(qū)、直轄市變更住所，變更主要股東或者實際控制人，變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員，合并或者分立等，應當經(jīng)中國人民銀行批準。

三是完善支付機構退出機制?！稐l例》明確支付機構退出情形和程序，同時提出退出要按照規(guī)定制定切實保障用戶資金和信息安全方案，實現(xiàn)有序退出。

四是加大對違法違規(guī)行為的處置力度。按照“管合法更要管非法”要求，《條例》明確未經(jīng)依法批準，擅自設立支付機構、從事或變相從事支付業(yè)務，應當予以取締。同時，對有關違反行政許可管理的行為，根據(jù)情形給予警告、通報批評、罰款、限制部分支付業(yè)務、吊銷支付業(yè)務許可證等行政處罰，加大違法成本。

在便利境外來華人員支付方面有哪些舉措？

中國人民銀行：

概括來講就是“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”。

一是完善境外銀行卡受理環(huán)境。我們組織人民銀行各分支機構摸排轄內商戶外卡受理情況，會同商務、文旅等部門劃定重點商圈、機場、火車站等主要涉外場所，指導商業(yè)銀行、支付機構加快推動重點商戶開通外卡受理。這就是“大額刷卡”。

二是豐富移動支付產(chǎn)品供給。我們已經(jīng)指導支付寶、財付通、中國銀聯(lián)等推出“外卡內綁”、“外包內用”、云閃付旅行通卡等產(chǎn)品，創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字人民幣解決方案，滿足境外來華人員的移動支付需求。這是“小額掃碼”。

三是改善現(xiàn)鈔使用環(huán)境。組織銀行開展ATM外卡受理改造，提升支持外卡取現(xiàn)的ATM覆蓋率。持續(xù)開展拒收人民幣現(xiàn)金專項整治工作。這是最后的“現(xiàn)金兜底”。