銀行外匯展業(yè)改革提質(zhì)擴面

銀行外匯展業(yè)改革提質(zhì)擴面
改革實施1年來，企業(yè)業(yè)務(wù)辦理時間平均縮短50%—75%

國家外匯管理局12月27日出臺3項外匯展業(yè)改革的配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國外匯市場自律機制發(fā)布3項行業(yè)指引規(guī)范，與2023年發(fā)布的《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）共同形成“1+6”展業(yè)改革制度體系。

為更好促進(jìn)跨境貿(mào)易與投融資便利化，防范跨境資金流動風(fēng)險，2023年12月，國家外匯管理局發(fā)布《辦法》，推動商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，進(jìn)一步提升銀行外匯展業(yè)能力?！掇k法》實施1年來，截至2024年11月底，參與展業(yè)改革的銀行從4家增加到10家，包括大型商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行，業(yè)務(wù)范圍已覆蓋31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和5個計劃單列市，包括中小企業(yè)、民營企業(yè)在內(nèi)的1.5萬余戶已被參與銀行納入優(yōu)質(zhì)客戶，企業(yè)外匯業(yè)務(wù)辦理時間平均縮短50%—75%。

《辦法》首次以立法形式明確銀行外匯業(yè)務(wù)“盡職免責(zé)”原則。國家外匯管理局先后在廣東、上海組織相關(guān)工作機制試運行，取得較好成效。

隨著更多銀行參與，銀行外匯展業(yè)改革已進(jìn)入提質(zhì)擴面階段。此次出臺的3項配套法規(guī)文件中，《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定（試行）》明確盡職免責(zé)適用情形和申述評議流程要求，指導(dǎo)銀行案件評議工作，明確盡職標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范銀行免責(zé)情形；《銀行外匯風(fēng)險交易報告管理辦法（試行）》和《銀行外匯風(fēng)險交易報告數(shù)據(jù)采集規(guī)范（試行）》圍繞外匯風(fēng)險交易報告，明確銀行的報送范圍、渠道、處置流程，以及信息采集技術(shù)路徑等具體要求，推動銀行建立健全外匯風(fēng)險交易監(jiān)測體系，實現(xiàn)既“放得活”又“管得住”。3項行業(yè)指引規(guī)范圍繞客戶盡職調(diào)查規(guī)范、客戶外匯合規(guī)風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)、外匯風(fēng)險交易監(jiān)測體系建設(shè)方法論3個方面，形成供業(yè)內(nèi)參考的行業(yè)規(guī)范。

國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人李斌表示，出臺系列配套制度，目的是推動銀行規(guī)范、高效實施展業(yè)改革。要注重統(tǒng)籌防風(fēng)險與促便利，平衡銀行展業(yè)成本與政策整體收益，不放松風(fēng)險底線，也不搞風(fēng)險過度化。要堅持“從市場中來，到市場中去”，充分總結(jié)前期中國銀行等4家試點銀行改革經(jīng)驗，梳理形成符合銀行管理邏輯與操作實踐的展業(yè)要求。要保持靈活和彈性、為未來不斷完善留出空間，考慮到銀行新舊業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)換需要一定過渡期，客戶盡調(diào)指引等3項制度由全國外匯市場自律機制以行業(yè)規(guī)范的形式發(fā)布，作為“最佳實踐”供業(yè)內(nèi)參考。

“下一步，要暢通政策傳導(dǎo)，指導(dǎo)銀行完善改革重點環(huán)節(jié)流程設(shè)計和系統(tǒng)建設(shè)，保障改革有效落地實施。有序組織擴圍，指導(dǎo)自愿參與改革的銀行在條件成熟后加快啟動，指導(dǎo)已實施展業(yè)改革的銀行按‘成熟一家、啟動一家’的原則向更多分支機構(gòu)拓展，擴大外匯展業(yè)改革覆蓋面，惠及更多企業(yè)。強化風(fēng)險監(jiān)測，依托改革全面拓展外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測范圍和網(wǎng)絡(luò)，指導(dǎo)銀行深挖科技賦能潛力，更好發(fā)揮風(fēng)險‘探頭’作用，以更高水平風(fēng)險防控保障更高水平金融開放。”李斌說。